Tuleeko pikavipeille korkokatto?

Pikavipit ovat olleet viime aikoina kuuma aihe mediassa, ja pikavippejä yritetään mustamaalata kaikin mahdollisin keinoin. Nyt puheenaiheena on ollut mahdollinen pikavipeille tuleva korkokatto, joka käytännössä ajaisi täysin saman asian kuin pikavippien täyskielto, sillä korkokatto olisi niin matala, etteivät pikalainapalvelut voisi enää toimia voitollisesti. Mahdollisesta korkokatosta uutisoidessa puhutaan lähes poikkeuksetta vippien satojen, jopa tuhansien prosenttien vuosikoroista. Todellisuudessa kukaan ei kuitenkaan maksa vipistänsä satojen prosenttien korkoa, toisin kuin todellinen vuosikorko antaa ymmärtää. Todellinen vuosikorko on nimensä mukaisesti nimittäin tarkoitettu laskettavaksi ainoastaan lainoille, joiden laina-aika on vähintään yhden vuoden. Kun vipeille, joiden takaisinmaksuaika on yleensä korkeintaan muutamia kuukausia, lasketaan todellinen vuosikorko, on se vähän sama asia kuin laskettaisiin todellinen vuosikorko hotellihuoneen hinnalle. Myös se olisi yhtälailla törkeän korkea, kuin myös vippien todellinen vuosikorko, mutta ei kuitenkaan antaisi lähellekään todellista kuvaa hotellihuoneen hinnasta. Ainoa vippipalvelu, joka antaa osalle lainoistansa kokonaisen vuoden takaisinmaksuaikaa, on Euroloan, josta voit hakea pikavippiä 50-2000 euron verran. Euroloanin tarjoama 2000 euron pikavippi 12 kuukauden takaisinmaksuajalla tulee kustantamaan kokonaisuudessaan 2999,64 euroa, ja sen todellinen vuosikorko on vain 55 prosenttia, ei useita satoja – saatika sitten tuhansia prosentteja. Todellinen vuosikorko voitaisiin laskea pikavipille ainoastaan silloin, jos vippiä uusittaisiin koko ajan korkoineen päivineen kokonaisen vuoden ajan. Pikavippien kulut kannattaakin aina katsoa euroissa, ei prosenteissa. Kaikki pikalainapalvelut ilmoittavat lainoistansa aiheutuvat kulut myös euromääräisesti, joten tiedät aina tarkalleen, montako euroa lainastasi tulee kuluja, ja montako euroa sinun pitää maksaa takaisin. Todellista vuosikorkoa voi kuitenkin hyvin käyttää eri lainapalveluiden väliseen vertailuun, sillä todellinen vuosikorko huomioi kaikki lainasta aiheutuvat kustannukset. Saat todellisen vuosikoron avulla myös paremman käsityksen siitä, kumpi esimerkiksi kahdesta tietystä lainasta on edullisempi, vaikka laina-ajat olisivatkin eri pituiset. Todellinen vuosikorko on pankkien suosima tapa ilmoittaa lainojensa kulut, sillä pankit saavat lainansa näyttämään huomattavasti edullisimmilta todellisen vuosikoron avulla. Kyllähän esimerkiksi 200 000 euron asuntolaina näyttää huomattavasti edullisemmalta, kun siitä aiheutuvat kulut ilmoitetaan muutamana prosenttina sen sijaan, että kerrottaisiin rehellisesti lainasta tulevan pelkkiä kuluja 50 000 euroa.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *